Nala utilisera les 40 millions de dollars de la série A pour construire la plateforme de paiement B2B et étendre les services de transfert d'argent

Nala, une start-up de transfert d'argent qui élargit maintenant son portefeuille grâce à une nouvelle plateforme de paiement B2B, a levé 40 millions de dollars de capitaux propres dans une transaction rare qui devient l'une des plus importantes transactions de la série A en Afrique.

Le tour sur-souscrit a été mené par le fonds de capital-risque basé à San Francisco, Acrew Capital, avec la participation de DST Global, Norrsken22, HOF Capital, et des investisseurs existants tels que Amplo et NYCA Partners. Un certain nombre d'investisseurs providentiels, dont les fondateurs de fintech Ryan King de Chime et Vlad Tenev de Robinhood, ont également investi.

Le fondateur et PDG de Nala, Benjamin Fernandes, a déclaré à TechCrunch que cette nouvelle injection de capital, qui fait suite à une levée de fonds de 10 millions de dollars en 2022, stimulera les plans de croissance mondiale de l'entreprise qui impliquent de développer son activité de transfert d'argent pour servir les marchés asiatique et latino-américain.

Actuellement, Nala, grâce à son application grand public, permet aux personnes domiciliées dans l'UE, au Royaume-Uni et aux États-Unis d'envoyer de l'argent dans 249 banques et 26 services de mobile money dans 11 marchés en Afrique. Là où Nala s'est intégrée avec des services de mobile money comme le M-Pesa du Kenya, les expéditeurs peuvent payer directement les factures dans les portefeuilles mobiles locaux.

Fernandes indique que la décision d'ajouter des capacités de paiement a été motivée par les demandes des utilisateurs d'un contrôle à 360 degrés sur leur argent. La fintech prévoit de déployer ces offres sur les marchés prévus, en commençant par l'Asie.

Nala mise également sur sa plateforme de paiement B2B lancée en mars pour servir les entreprises mondiales effectuant des paiements vers et en provenance d'Afrique.

“Ce cycle de financement de 40 millions de dollars marque un moment décisif pour Nala. Il nous permettra d'aller au-delà des transferts d'argent et d'étendre notre portée au-delà de l'Afrique, en construisant un écosystème de paiements robuste. Nous réinvestissons cet argent pour améliorer notre infrastructure, garantissant des paiements fiables et peu coûteux pour tous. Avec le lancement de nos propres rails de paiement et l'expansion de notre plateforme B2B Rafiki, nous ne parlons pas seulement de changement, nous le construisons. Nous avons des plans audacieux et ambitieux, donnez-nous quelques années,” a déclaré Fernandes.

Fernandes a lancé Nala en 2017 initialement pour offrir des virements d'argent locaux en Tanzanie, mais a pivoté pour permettre les transferts internationaux en 2021.

La nouvelle plateforme B2B de la start-up, Rafiki, alimente également l'application grand public de Nala. Fernandes a déclaré à TechCrunch lors d'une interview précédente qu'ils avaient décidé de construire la plateforme de paiement pour garantir la fiabilité de ses services de transfert d'argent et pour servir les entreprises mondiales à la recherche de services fiables.

Grâce à Rafiki, qui s'intègre directement avec les banques et les fournisseurs de mobile money, Nala affirme pouvoir garantir la disponibilité du service pour son service grand public. En outre, son infrastructure de paiement implique des frais moindres pour les utilisateurs de son application grand public, la rendant plus compétitive.

Garantir la livraison du service, a déclaré Fernandes, a été le moteur de la croissance de l'activité grand public de la start-up, qui représente actuellement plus de 90% de ses revenus. Il a déclaré que Nala est en passe de franchir le cap des 500 000 clients et a déjà atteint la rentabilité.

La plateforme de paiement gagne également des clients avec parmi les premiers, le fintech basé au Royaume-Uni TransferGo qui utilise Rafiki pour les paiements en Afrique.

“Pour Rafiki, les clients en direct sur Nala vont des fournisseurs mondiaux de paie tels que Cadana aux entreprises mondiales de transfert d'argent telles que TransferGo et aux banques mondiales effectuant des paiements transfrontaliers. L'objectif est de permettre aux institutions financières et aux services de faire des paiements transfrontaliers,” a déclaré Fernandes.

Opportunités dans le secteur des transferts d'argent

Les plans de Nala pour les services de transfert d'argent vers d'autres marchés émergents tels que l'Asie et l'Amérique latine interviennent après que la Banque mondiale ait prédit une forte croissance pour le secteur cette année.

Selon le dernier rapport de la Banque mondiale sur les migrations et le développement, les flux de transferts de fonds vers l'Afrique subsaharienne devraient augmenter de 1,5% après une légère baisse en 2023, se stabilisant à 54 milliards de dollars. Une croissance est également prévue dans des régions comme l'Asie de l'Est et le Pacifique (hors Chine), l'Asie du Sud, l'Amérique latine et les Caraïbes. Cette croissance signifie que la demande de services de transfert d'argent persistera.

“En Inde, les migrants envoient plus de 125 milliards de dollars par an et le marché est en croissance avec de plus en plus de personnes qui partent. Cela crée des opportunités pour ces clients d'être servis mais également pour le commerce mondial entre les régions qui ne fera qu'augmenter. Les régions asiatique et africaine ont échangé davantage et l'argent doit circuler de manière fiable pour que cela se produise,” a déclaré Fernandes.

Alors que la demande de soutien aux transferts d'argent augmente, la Banque mondiale note que l'envoi d'argent à l'étranger reste coûteux. Le coût moyen mondial pour l'envoi de 200 dollars, par exemple, était de 6,4% du montant envoyé. Cependant, le coût des transferts numériques était inférieur, à 5%, par rapport aux non numériques à 7%, ce qui plaide en faveur des services fournis par Nala et ses concurrents, y compris Flutterwave. Nala affirme que la réduction du coût d'envoi d'argent est au cœur de leur offre.

La partenaire fondatrice d'Acrew, Lauren Kolodny, a déclaré : “Nous croyons que Nala sera le leader des transferts d'argent pour la prochaine génération d'Africains qui devraient représenter 35% de tous les jeunes du monde d'ici 2050,” ajoutant que l'équipe “dispose d'une connaissance locale approfondie, d'une expertise en fintech et d'un savoir-faire unique en matière de construction communautaire pour construire les rails de paiement transfrontaliers pour le prochain milliard.”